Comment maximiser votre emprunt hypothécaire
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Lorsque vous êtes détenteur d’une ou de plusieurs propriétés et que vous êtes dans le besoin de financement, vous avez la possibilité de demander un prêt hypothécaire. Bien sûr, afin de répondre à vos attentes, vous souhaiterez obtenir le montant le plus élevé possible ou un moyen de le rembourser plus aisément. Que faut-il faire alors afin de maximiser un emprunt hypothécaire ?
Les méthodes pour maximiser les emprunts hypothécaires
Pour maximiser un emprunt hypothécaire, vous pouvez avoir recours à différents moyens.
Augmenter la mise de fonds
Au Canada, la mise de fond varie entre 5 % et 20 % du coût d’achat d’une maison. Donc, plus la maison est chère, plus la mise de fonds initiale est élevée. L’estimation minimale se fait suivant les intervalles suivants :
- Pour une maison de 500 000$ ou moins la mise de fond est de 5 % ;
- Pour une maison dont le prix se situe entre 500 000$ et 1 000 000$, la mise de fond est de 5% sur les premiers 500 000$ et de 10% sur le reste ;
- Pour une maison qui coûte plus de 1 000 000$, la mise de fond est de 20%.
Une mise de fonds élevée est synonyme de montant élevé pour votre prêt hypothécaire.
Payer les dettes en attente
Le ratio revenu/dettes est examiné pour déterminer le montant adéquat à votre hypothèque. Pour cela, le prêteur se sert de deux calculs : le rapport de l’amortissement brut de la dette (ABD) et le rapport de l’amortissement total de la dette (ATD).
En fonction des résultats de ces rapports, le montant auquel vous prétendez peut être réévalué à la hausse ou à la baisse. Ainsi, le remboursement de dettes et crédits permet une nette amélioration du ratio revenu-dettes.
Trouver un taux hypothécaire inférieur
Une autre technique, pour maximiser votre crédit hypothécaire, est de viser un taux d’intérêt plus bas. De fait, votre versement hypothécaire est réduit et votre remboursement accéléré. De plus, vos coûts d’accession à la propriété sont, eux aussi, réduits.
Il s’agit alors de comparer minutieusement les différentes offres que vous avez. Les coûts, marges bénéficiaires et risques pris en charge diffèrent d’un prêteur à un autre et influent fortement sur le taux d’intérêt. Il est donc important de les scruter avec attention si vous voulez éviter de payer des frais supplémentaires chaque année. Compte tenu du côté chronophage de cette tâche, il est recommandé de faire appel à un courtier hypothécaire afin de gagner en temps et en efficacité.
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Augmenter la côte de crédit
Le pointage de crédit, ou côte de crédit, est un numéro à trois chiffres qui indique comment vous avez géré vos crédits antérieurs et en cours. Ce nombre évolue au fil du temps et des mises à jour de votre dossier de crédit. Il augmente si vous utilisez le crédit de façon responsable et baisse si vous le gérez mal.
Un pointage de crédit élevé favorise l’obtention d’un prêt au montant plus élevé et au taux d’intérêt plus bas.
Conclusion
Du paiement des dettes à l’augmentation de la côte de crédit, divers moyens existent afin de maximiser votre emprunt hypothécaire. Il suffit de trouver celui qui vous semble le plus facile à utiliser et de le mettre en pratique.